نظريتنا للتغيير
يُعد الشمول المالي تحدياً مستمراً في العالم العربي
يتسم العالم العربي بأدنى مستويات الشمول المالي، إذ أنّ 59% من الأفراد في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لا يملكون حساباً مصرفياً، فيما يقترض 99 مليون شخص بشكل غير رسمي و99% من الأفراد لا يتمتعون بحق الحصول على تأمين[CGAP] فضلاً عن أن 63% من الشركات المتناهية الصغر والمتوسطة والصغيرة لا تحظى بالتمويل [CGAP 2020 استناداً إلى قاعدة بيانات المؤشر العالمي للإندماج الماليGlobal Findex ، IFC ، وبيانات اكسكو AXCO] ، وتُظهر المنطقة أكبر فجوة بين الجنسين فيما يتعلق بالوصول إلى التمويل في العالم بنسبة 17٪.
لكن المستويات العالية من المواهب والطلب واستثمارات رأس المال في المنطقة تعني أن العالم العربي يمثل منطقة جغرافية رئيسية لظهور الحلول المبتكرة ونموها.
تأسست AFIIP، وهي مبادرة من منظمة "ركيزة" غير الحكومية في عام 2018 لإستهداف الفرص المتعلقة بايجاد الحلول لتحديات الشمول المالي. نسعى في AFIIP الى تحديد ودعم الابتكارات التي يمكن أن توفر وصول أكثر سهولة وفعالية من حيث التكلفة للخدمات المالية لتمكين تطوير نماذج الأعمال المالية والحلول التكنولوجية الذكية والفعالة والشاملة.
الإبتكار هو أداة قوية يمكن أن تحقق قيمة مضافة على جميع مستويات سلسلة توريد الخدمات المالية. نحن نعلم أن الابتكار يمكن أن ينبثق من أكثر المصادر غير المتوقعة، ولذا فإننا نبحث عن حلول من جميع أنحاء العالم المؤسساتي.
ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تمكين أو تعزيز تقديم الخدمات المالية والتوزيع والبنية التحتية بطرق لا تعد ولا تحصى.
المسار
نظرًا لطبيعة التمويل الأصغر التي تتسم بدرجة عالية من الاتصال، فإنه يتطلب عمالة وعمليات مكثفة. الابتكارات لإنشاء طرق ممتازة لتقديم المنتج أو الخدمة من خلال إعادة اختراع هيكل التكلفة أو التشغيل من شأنه أن يبسط العمليات ويقلل التكاليف ويزيد الكفاءة.
النظام الإيكولوجي
يعتمد الشمول المالي على الثقة بين أصحاب المصلحة على جميع مستويات سلسلة القيمة السوقية. من مقدم الخدمات المالية إلى السلطة الحكومية إلى ممول الجملة، تعد العلاقات القوية أمرًا حيويًا. غالبًا ما يعمل أصحاب المصلحة هؤلاء مع مزودي الخدمات الشركاء لإدارة المدفوعات النقدية ، مما يضمن ابتكارات إبداعية وقابلة للتنفيذ لتحسين الثقة والكفاءة.
العميل
يستند الشمول المالي إلى علاقة اتصال عالية مع العملاء النهائيين ، وبالتالي يتم تقييده عندما يكون هناك نقص في المعلومات المتعلقة بهم. ستعمل الابتكارات لزيادة المعلومات حول العميل على رفع مستوى الثقة والكفاءة في القطاع.
المشغل
تحدد اللوائح نوع المنظمة التي يمكنها تقديم الخدمات المالية. لكن الابتكار يمكن أن يكون معطلاً عند تغيير طبيعة موردي الخدمات الحاليين، أو إدخال مشغلين جدد غير موجودين بعد في الخدمات المالية.
المنتَج
العديد من المنتجات المعروضة في قطاع الخدمات المالية هي مشتقات من بعضها البعض. الغالبية العظمى هي قروض جماعية أو قروض فردية، بناءً على تصنيف المخاطر المماثلة والتسليم. في الآونة الأخيرة، توسعت الخدمات المالية الرقمية لتشمل منتجات وخدمات أخرى مثل التأمين الصغير وأنظمة الدفع والمدخرات. إن عالم التكنولوجيا المالية وسلسلة الكتل والبيانات الضخمة مهيأ لتحسين العروض الحالية وإنشاء منتجات وخدمات جديدة ذات تقنية عالية وعالية الاتصال.
ما عليك سوى إلقاء نظرة على بعض المرشحين النهائيين السابقين لدينا (2018 ، 2019) الذين عملوا في مجال العملية الالكترونية "اعرف زبونك" eKYC وحلول الدفع ومحافظ المحمول والمدخرات الجماعية و تحديد الموقع الجغرافي لعملاء التمويل الأصغر والتأمين التكنولوجي والتمويل الزراعي والإقراض الإسلامي ومحو الأمية المالية (على سبيل المثال لا الحصر! )
لقد ساعدناهم من خلال تمويل المنح ومن ثم مواصلة تقديم الدعم السنوي لمساعدتهم على إثبات نماذج أعمالهم وتحقيق أقصى قدر من التأثير.
بعض الطرق التي اعتمدناها:
- بناء علاقات مع شركات رأس المال الاستثماري والمستثمرين - ربطهم بالعملاء والمستخدمين المحتملين - تقديم المساعدة الفنية والإرشاد - تنظيم ندوات عبر الإنترنت وورش عمل و توسيع نطاقها من خلال تسهيل تقديم العملاء المحتملين والمستثمرين والمستخدمين - رفع مستوى الوعي بين قادة الفكر والموجهين العالميين من وكالات التنمية إلى المؤسسات البحثية والمنظمين إلى مسرعات بدء التشغيل