Notre Théorie du Changement
L'inclusion financière est un défi persistant dans le monde arabe
Le monde arabe a certains des niveaux les plus bas d'inclusion financière. 59% des particuliers de la région MENA n'ont pas accès à un compte, 90 millions de particuliers empruntent de manière informelle et 99% des particuliers n'ont pas accès à une assurance [Source : CGAP]. De plus, 63% des MPME n'ont pas accès au financement [Source : CGAP 2020 basé sur Global Findex, IFC et Axco Data], et la région présente le plus grand écart entre les sexes en matière d'accès au financement au monde avec 17%.
Mais les niveaux élevés de talent, de demande et d'investissement en capital dans la région signifient que le monde arabe est une géographie clé pour l'émergence et la croissance de solutions innovantes.
AFIIP, une initiative de l'ONG Rakiza, a été fondée en 2018 pour cibler ce potentiel en vue de réduire les défis liés à l'inclusion financière. Nous identifions et soutenons les innovations qui peuvent fournir des services financiers plus accessibles et plus rentables pour permettre le développement de nouveaux modèles commerciaux et de nouvelles technologies financières intelligentes, efficaces et inclusives.
L’innovation est un outil puissant qui peut apporter une valeur ajoutée à tous les niveaux de la chaine d’approvisionnement des services financiers. Nous sommes conscients que l’innovation peut émerger des sources les plus imprévisibles ; nous recherchons donc des solutions à travers l’espace institutionnel.
Et cela peut permettre ou améliorer la fourniture, la distribution et l’infrastructure des services financiers d’une myriade de façons.
Operator
Regulations drive the type of organisation that can offer financial services. But innovation can be disruptive by transforming the nature of existing service suppliers, or introducing new operators not yet present in the financial services.
Product
Many of the products on offer in the financial services sector are derivatives of each other. The very large majority are group loans or individual loans, based on similar risk profiling and delivery. Recently, digital financial services have expanded to include other products and services such as micro-insurance, payment systems and savings. The world of fintech, blockchain and big data is primed to improve the current offerings and create new high-tech, high-contact products and services.
Client
Financial inclusion is founded on a high-contact relationship with the end clients and therefore constrained when there is a lack of information about them. Innovations to increase information about the client would upgrade trust and efficiency in the sector.
Process
Due to its high-contact nature, microfinance is labour and process-intensive. Innovations to create superior methods for delivering the product or service by reinventing cost structure or operationality would streamline processes, reduce costs and increase efficiency.
Ecosystem
Financial Inclusion depends on trust between stakeholders at all levels of the market value chain. From the financial service provider to the government authority to the wholesale funder, strong relationships are vital. These stakeholders often work with partner service providers to manage cash payments, warranting creative and implementable innovations to improve trust and efficiency.
Jetez un coup d’œil à certains de nos finalistes précédents en 2018 et 2019 qui ont travaillé sur l’application e-KYC (Know Your Client), principe de la connaissance de la clientèle, les solutions de paiement, le service des portefeuilles mobiles, les épargnes collectives, la microfinance, la géolocalisation des clients, insurtech, l’agro-finance, les prêts islamiques et les connaissances financières (pour n’en nommer que quelques-uns !).
Nous les avons soutenus à travers des subventions, et continuons à les soutenir d’année en année afin de faire preuve de leurs modèles commerciaux et atteindre un maximum d’impact.
Voici quelques-unes des façons dont nous y sommes parvenus :
1- Etablir des relations avec les entreprises de risques capitaux et les investisseurs.
2- Les connecter avec des clients et des utilisateurs potentiels.
3- Fournir une assistance technique et un mentorat.
4- Organiser des webinaires et des ateliers de travail avec mise à l’échelle en facilitant les présentations aux clients, investisseurs et utilisateurs potentiels.
5- Sensibiliser les leaders d’opinion et les mentors du monde entier, à partir des agences de développement jusqu’aux instituts de recherche, et des régulateurs aux accélérateurs des start-ups.